Os melhores cartões para acumular milhas, segundo a Proteste

Levantamento da Proteste mostra quais cartões de crédito ligados a programas de milhagem permitem que o usuário acumule mais milhas

São Paulo – Levantamento da associação de consumidores Proteste realizado a pedido de EXAME.com identificou quais são os melhores cartões de crédito para acumular milhas. As informações são baseadas nos dados da calculadora de milhas, disponível no site da associação.

A pesquisa incluiu somente os chamados cartões co-branded, como o TAM Itaucard, Smiles Banco do Brasil, entre outros, criados por meio de uma parceria entre os programas de milhagem com os bancos e nos quais todas as compras são convertidas automaticamente em milhas na empresa parceira. Os cartões de crédito tradicionais foram listados de forma separada em outra matéria.

O sistema de milhas é uma métrica usada pelos programas de fidelidade de companhias aéreas que equivale à distância percorrida entre duas cidades. Ou seja, se o número de milhas for suficiente para completa-la, o cliente pode resgatar uma passagem aérea para este trecho.

A pesquisa da Proteste considerou 17 cartões co-branded, mas como três cartões TudoAzul Itaucard pontuam de duas formas diferentes (na compra de passagens aéreas da Azul e em compras comuns), cada um foi listado duas vezes na pesquisa, totalizando 20 cartões.

Lançado na semana passada, o cartão Multiplus Itaucard 2.0 Black Mastercard aparece no topo da lista ao permitir o acúmulo de 2,5 pontos por dólar gasto, ao lado do TudoAzul Itaucard 2.0 Platinum Mastercard, no qual a pontuação só é válida se a compra for de passagens aéreas vendidas pela Azul. Caso compras comuns sejam feitas no cartão, a pontuação cai para 1,5 milha a cada dólar gasto.

A anuidade cobrada no Multiplus Itaucard 2.0 Black Mastercard é 1.200 reais e a renda mínima exigida é de 15 mil reais. No TudoAzul Itaucard 2.0 Platinum Mastercard, a anuidade cobrada é de 534 reais e a renda mínima exigida é de 5 mil reais.

Confira na tabela a seguir quais cartões garantem as maiores pontuações, de acordo com o levantamento da Proteste:

Cartões dos programas de fidelidade Acumulo de milhas a cada dolar gasto Validade dos pontos
Multiplus Itaucard 2.0 Black Mastercard 2,5 milhas 36 meses
TudoAzul Itaucard 2.0 Platinum Mastercard (compras de passagens azul) 2,5 milhas 24 meses
Bradesco Smiles Platinum 2 milhas 24 meses
Multiplus Itaucard 2.0 Platinum Mastercard 2 milhas 24 meses
Smiles Banco do Brasil Platinum Mastercard 2 milhas 36 meses
TudoAzul Itaucard 2.0 Gold Mastercard (compras de passagens azul) 2 milhas 24 meses
Multiplus Itaucard 2.0 Gold Mastercard 1,6 milhas 24 meses
Bradesco Smiles Gold 1,5 milhas 24 meses
Smiles Banco do Brasil Gold Mastercard 1,5 milhas 36 meses
TAM Itaucard 2.0 Platinum Mastercard / Visa 1,5 milhas 36 meses
TudoAzul Itaucard 2.0 International Mastercard (compras de passagens azul) 1,5 milhas 24 meses
TudoAzul Itaucard 2.0 Platinum Mastercard (compras comuns) 1,5 milhas 24 meses
Bradesco Smiles Internacional 1,35 milhas 24 meses
Smiles Banco do Brasil International Mastercard 1,35 millhas 36 meses
TAM Itaucard 2.0 Gold Mastercard/ Visa 1,33 milhas 24 meses
TudoAzul Itaucard 2.0 Gold Mastercard (compras comuns) 1,33 milhas 24 meses
Multiplus Itaucard 2.0 Internacional Mastercard 1,3 milhas 24 meses
TAM Itaucard 2.0 International Mastercard / Visa 1 milha 24 meses
TAM Itaucard Nacional Mastercard /Visa 1 milha 24 meses
TudoAzul Itaucard 2.0 International Mastercard (compras comuns) 1 milha 24 meses

Vantagens e desvantagens

A vantagem dos cartões co-branded em relação aos cartões tradicionais oferecidos pelos bancos é que, como as compras feitas no cartão são convertidas automaticamente em milhas, não é preciso depender das regras estipuladas pelo banco para transferir a pontuação e nem esperar alguns dias até que as milhas possam ser utilizadas.

Já entre as desvantagens dos plásticos está o valor da anuidade, que costuma ser mais cara do que a dos cartões tradicionais. Outro ponto negativo é a necessidade de ficar ligado a apenas um programa de milhagem, o que pode deixar o consumidor refém das promoções e preços praticados pela empresa.

Não à toa, esses cartões costumam ter uma taxa de conversão de pontos para milhas melhor do que os plásticos tradicionais como forma de incentivo para atrair usuários.

Além da taxa de conversão, os cartões podem ter formas de acelerar o acúmulo de pontos no programa de milhagens a qual estão relacionados, bem como descontos na compra de pontos do programa parceiro.

Renata Pedro, coordenadora do estudo da Proteste aponta que os cartões co-branded valem a pena se o usuário já costuma viajar pela empresa e, portanto, enxerga um custo-benefício nos preços praticados pela companhia aérea.

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Mais pontos, menos gastos

Quanto maior a pontuação que pode ser obtida no programa de fidelidade com compras no cartão, menor é a necessidade de gastos para conseguir reunir as milhas necessárias para viajar.

Além disso, o risco de os pontos perderem a validade antes de o usuário acumular a pontuação mínima exigida pelo banco para a troca por milhas é menor.

Considerando que um dólar seja equivalente a 3,15 reais, quem tem um cartão no qual é necessário gastar 1 dólar para conseguir uma milha terá de gastar quase 4 mil reais por mês no cartão de crédito durante dois anos para obter 30 mil milhas, valor necessário para realizar a troca por passagens aéreas de ida e volta para o Nordeste a partir da cidade de São Paulo.

Se cada dólar gasto em compras for equivalente a duas milhas, o gasto mensal necessário para fazer a mesma viagem cai para 2 mil reais.

A pouco mais de um ano, quando o dólar era cotado a 2,78 reais, era mais fácil acumular milhas. Para realizar a mesma viagem, o gasto no cartão tinha de atingir 3,3 mil reais por mês em um cartão com taxa de conversão de 1 milha para cada dólar gasto e 1,6 mil reais por mês em cartões nos quais cada dólar gasto equivale a duas milhas.

Mesmo com o reajuste dos valores, Renata Pedro, da Proteste, aponta que vale a pena monitorar promoções. “Existem oportunidades atrativas para troca de milhas por passagens aéreas mesmo neste cenário”.

*Matéria corrigida no dia 6 de fevereiro às 14h34 com a informação de que os pontos do cartão Multiplus Itaucard Black expiram em 36 meses, e não em 24 meses, como informado inicialmente.

Comentários

Não é mais possível comentar nessa página.

  1. Ou, se a pessoa fizer uma pequena pesquisa no Google (que pelo jeito a proteste não faz), ela pega um cartão Caixa Black ou Infinite, não fica atrelada a um programa de milhagem apenas, ganha 2.2 milhas por dólar (que por sinal usa uma cotação menor na caixa do que no itaú). Claro, isso tudo sem esquecer que ao longo do ano o smiles, multiplus e tudoazul SEMPRE fazem alguma promoção de resgate de pontos ganhando 50% a mais. E não, não tem pegadinha. Você consegue muito mais milhas e gastando menos do que quer sugestão da proteste.

  2. Jefferson Rondolfo

    Tabela MAIS DO QUE FURADA kkkkkkkkkkkk isso está na cara de matéria comprada, onde está o The Platinum Card da American Express???? Que coisa feia!!!

  3. Jefferson Rondolfo

    Detalhe….os pontos da Amex não vencem NUNCA

  4. Marília Almeida

    Jefferson, como digo na matéria, a pesquisa incluiu apenas os cartões em parceria com as companhias aéreas. O The Platinum Card está aqui https://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/os-melhores-e-piores-cartoes-de-credito-para-acumular-pontos/

  5. Marília Almeida

    Ariel, como cito na matéria, a pesquisa incluiu apenas os cartões em parceria com as companhias aéreas porque eles têm algumas especificidades. Os cartões tradicionais estão listados aqui: https://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/os-melhores-e-piores-cartoes-de-credito-para-acumular-pontos/

  6. Thiago Rodrigo Alves Carneiro

    Um outro ponto ignorado pela reportagem são as bonificações constantes que os cartões tradicionais tem tido ao transferir para Smiles e Multiplus, geralmente de 30%, 40% ou 50% e, pasmem, de até 100% dos pontos, que tornam os 2 ou 2,2 pontos do Black ou Infinite, dependendo do banco, até 4,4 pontos por dólar gasto e podendo transferir na hora que achar melhor e até duplicar a validade, combinando expiração do cartão e da cia aérea.