Os prós e contras de ter um plano de saúde coletivo

São Paulo - Os planos de saúde coletivos, que funcionam como seguro médico para grupos de pessoas, respondem por nada menos que 73% dos contratos no país. Essa maioria não poderia ter outra explicação que não o preço: em geral, esses planos são 30% a 40% mais baratos que os planos de saúde individuais. Os valores reduzidos têm ao menos duas razões. Como são fruto de uma negociação entre duas pessoas jurídicas (a operadora de saúde e a empresa em que o grupo de segurados trabalha), as condições de cobertura são altamente flexíveis. Além disso, a quantidade de beneficiários é levada em conta na hora de calcular o valor da mensalidade. Quanto maior o número de integrantes, maior é a chance de que os usuários que não utilizam os serviços compensem eventuais gastos feitos por outros pacientes.

 "Você dilui o risco porque há pessoas sadias e doentes no meio de todos os grupos. Em planos individuais, as operadoras nunca sabem com qual patologia vão lidar. Por isso mesmo, há grandes seguradoras que sequer trabalham com esses produtos", afirma Arlindo de Almeida, presidente nacional da Associação Brasileira de Medicina de Grupo (Abramge).

Se as empresas com 500 funcionários têm um poder de barganha muito maior que famílias de cinco integrantes, quem quiser se beneficiar do ganho de escala também pode procurar os planos oferecidos por sindicatos e associações. Enquanto os planos coletivos empresariais são bancados pelas companhias, os planos coletivos por adesão são oferecidos por entidades de classe. No primeiro caso, o vínculo é empregatício. No segundo, é profissional.

Os preços oferecidos pela empresa de assistência médica Medical Health dão pistas do dinheiro poupado pelo consumidor que opta por esse caminho. Para um indivíduo que tenha entre 34 e 38 anos, uma cobertura simples com acomodação em enfermagem custará 73,70 reais mensais em um plano individual. Quando oferecido por meio de uma empresa ou entidade com até 99 beneficiários, esse valor cai para 48,50 reais. No caso de uma companhia de grande porte, o preço é de 45 reais.