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Última atualização 26/05/2017 - 17:20 FONTE

Os melhores fundos para investir a partir de R$ 100

Associação de consumidores Proteste elegeu os melhores fundos de renda fixa do mercado para você investir suas economias

São Paulo – A associação de consumidores Proteste elegeu os melhores fundos de renda fixa do mercado para você investir suas economias, de 100 reais a 25 mil reais. Entre os grandes bancos, os fundos do Banco do Brasil apresentaram as maiores rentabilidades em um ano, até julho.

Fundos de renda fixa são aqueles em que o investidor consegue prever de antemão as condições de retorno, diferente das ações, por exemplo. Eles podem ser tão seguros quanto a poupança e ter rentabilidade maior, mas cobram taxas de administração e descontam Imposto de Renda.

O gestor desses fundos aplica o dinheiro do investidor em títulos públicos e privados e, conforme a sua gestão, eles podem ser mais conservadores ou mais arriscados.

A pesquisa da Proteste analisou a taxa de administração, a rentabilidade e o risco de 94 fundos de renda fixa de 23 instituições, entre bancos grandes, médios e corretoras, e escolheu os que tinham melhor custo-benefício.

Foram consideradas as taxas de retorno obtidas em um ano, entre agosto de 2015 e julho de 2016, e a taxa média de retorno anual obtida nos últimos 3 anos, entre agosto de 2013 e julho de 2016.

Em geral, as taxas de retorno são maiores em bancos médios e corretoras do que nos grandes bancos de varejo, que cobram taxas de administração mais altas. No entanto, normalmente, você precisa ter uma conta corrente na instituição para poder investir em um fundo de investimento.

Por isso, a Proteste dividiu o ranking entre as melhores opções de fundos de renda fixa nos grandes bancos e as melhores alternativas entre todas as instituições.

Veja a seguir os fundos de renda fixa dos grandes bancos sugeridos pela Proteste:

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
Banco do Brasil/BB Estilo Índice de Preço FIC Renda Fixa LP 20 mil 0,8 19,39 11,65
Banco do Brasil/BB Índice de Preço 5 Mil FIC Renda Fixa LP 5 mil 1,3 18,77 11,08
Banrisul/Banrisul Patrimonial FI Renda Fixa LP 100 0,2 16,57 11,71
Banrisul/Banrisul Soberano FI Renda Fixa Simples LP 10 mil 0,5 13,44 11,38
Bradesco/Bradesco Ima-B FIC Renda Fixa 20 mil 0,9 19,08 11,9
Bradesco/Bradesco Prime NET FIC Renda Fixa 1 mil 1,2 12,82 10,9
Caixa/Caixa Arrojado FIC Renda Fixa Crédito Privado LP 20 mil 0,5 14,26 12,16
Caixa/Caixa E-Fundo 500 FIC Renda Fixa LP 500 0,9 12,85 11,12
Citibank/WM FIC Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,75 13,99 12,03
Citibank/ Western Asset Price FIC Renda Fixa 1 mil 2 13,68 11
HSBC/HSBC Inflação 15.000 FIC Renda Fixa LP 15 mil 1,5 18,78 11,27
HSBC/HSBC 1.000 FIC Renda Fixa LP 1 mil 1,1 12,59 10,93
Itaú Unibanco/ Itaú Uniclass Maxi FIC Renda Fixa 5 mil 1,6 12,58 10,47
Itaú Unibanco/ Itapu Personnalité Special FIC Renda Fixa 1 mil 1,7 12,54 10,42
Santander/Santander Inflação FIC Renda Fixa 20 mil 1,5 14,78 11,71
Santander/Santander Sênior FIC Renda Fixa 100 2,5 11,4 9,43

Veja as melhores opções de fundos de renda fixa, entre todas as instituições, segundo a Proteste:

Fundos conservadores

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
Credit Agricole/CA Indosuez Vitesse FI Renda Fixa Crédito Privado 25 mil 0,9 15,12 12,97
BNY Mellon/Sparta Top FIC Renda Fixa Crédito Privado lp 5 mil 0,7 15,02 12,85
Capitânia/Capitânia Top FIC Renda Fixa Crédito Privado 25 mil 0,8 14,53 12,47

Fundos moderados

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
BTG Pactual/BTG Pactual CDB I FIC Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,15 14,36 12,21
BTG Pactual/BTG Pactual Yield FI Referenciado DI Crédito Privado 3 mil 0,3 14,28 12,19
Sul América Investimentos/Sul América Excellence FI Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,5 13,52 12,09

Fundos arriscados

Fundo de renda fixa Investimento inicial (R$) Taxa de administração (%) Rentabilidade em 1 ano (%) Rentabilidade anual média de 3 anos (%)
BTG Pactual/BTG Pactual CDB I FIC Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,15 14,36 12,21
BTG Pactual/BTG Pactual Yield FI Referenciado DI Crédito Privado 3 mil 0,3 14,28 12,19
Sul América Investimentos/Sul América Excellence FI Renda Fixa Crédito Privado 5 mil 0,5 13,52 12,09

No último ano, as taxas de retorno foram mais altas, em geral, por conta da taxa básica de juros da economia, a Selic, estar em patamar elevado, como explica a economista Verônica Dutt-Ross, pesquisadora da Proteste.

Os fundos de renda fixa são um bom investimento para não quer se preocupar em gerir o seu dinheiro e prefere confiar essa responsabilidade ao gestor do fundo.

Eles oferecem liquidez, ou seja, possibilitam que o investidor resgate o seu dinheiro a qualquer momento, o que é um atrativo em época de crise econômica. No entanto, as taxas de administração e o Imposto de Renda podem reduzir sua rentabilidade.

Vale lembrar que há outros investimentos tão seguros quanto e com chance de oferecer retornos maiores, como os títulos do Tesouro Direto.