São Paulo - Levantamento da associação de consumidores Proteste, realizado a pedido de EXAME.com, mostra quais são os melhores e piores cartões de crédito para acumular milhas

A pesquisa inclui 63 produtos oferecidos por sete bancos: Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, Santander, HSBC, Caixa e Citi.

Os cartões foram classificados em três faixas, de acordo com a taxa de conversão dos gastos (contabilizados em dólar) para milhas.

Foram enquadrados na faixa de conversão alta os cartões que geram 1,6 milha ou mais para cada dólar gasto; na faixa intermediária ficaram aqueles que garantem entre 1,1 milha a 1,5 milha por dólar gasto; e na baixa foram enquadrados os cartões que garantem 1 milha ou menos por dólar.

Confira nas tabelas a seguir quais cartões garantem as maiores e menores pontuações:

Cartões com pontuação alta 
Cartões Renda exigida Anuidade Conversão de dólar para ponto Validade dos pontos
Itaucard Master Black* Não informa R$ 750,00 US$ 1,00 = 2 ponto 36 meses
Itaucard Visa Infinite* Não informa R$ 750,00 US$ 1,00 = 2 ponto 36 meses
Banco do Brasil Smiles Platinum MasterCard R$ 7.000,00 R$ 398,00 US$ 1,00 = 2 milhas 36 meses
Banco do Brasil Ourocard Platinum Amex Não informa R$ 363,00 US$ 1,00 = 1,6 ponto 36 meses
Bradesco Smiles Platinum R$ 6.000,00 R$ 398,00 US$ 1,00 = 2 milhas 36 meses
Bradesco Infinite Visa R$ 20.000,00 1ª anuidade: R$ 553,00/ 2ª anuidade: R$ 790,00 US$ 1,00 = 1,8 ponto (compras até R$ 9 mil) / 2 pontos (compras acima de R$ 9 mil) 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14)
Bradesco Mastercard Black R$ 20.000,00 R$ 790,00 US$ 1,00 =1,8 ponto (compras até R$ 9 mil)/ 2 pontos (compras acima de R$ 9 mil) 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14)
Santander Unlimited Visa Infinite/ Mastercard Black Somente para clientes Private R$ 816,00 US$ 1,00 = 2,2 bônus Não expira
HSBC Premier Mastecard Black Não informa R$ 780,00 US$ 1,00 = 2 pontos (transação nacional)/ 3 pontos (transação internacional) 36 meses
Caixa Vista Infinite R$ 15.000,00 R$ 600,00 US$ 1,00 = 2,1 pontos 36 meses

Cartões com pontuação intermediária

Cartões Renda exigida Anuidade Conversão de dólar para ponto Validade dos pontos
TAM Itaucard 2.0 Gold Visa R$ 2.500,00 R$ 306,00 US$ 1,00 = 1,33 Multiplus 24 meses
TAM Itaucard 2.0 Gold MasterCard R$ 2.500,00 R$ 290,00 US$ 1,00 = 1,33 Multiplus 24 meses
TAM Itaucard 2.0 Platinum MasterCard R$ 9.400,00 R$ 432,00 US$ 1,00 = 1,5 Multiplus 24 meses
TAM Itaucard 2.0 Platinum Visa R$ 9.400,00 R$ 456,00 US$ 1,00 = 1,5 Multiplus 24 meses
Itaucard 2.0 Platinum Programa Sempre Presente MasterCard R$ 5.000,00 R$ 333,00 US$ 1,00 = 1,5 ponto 36 meses
Itaucard 2.0 Platinum Programa Sempre Presente Visa* R$ 5.000,00 R$ 366,00 US$ 1,00 = 1,5 ponto 36 meses
Tudo Azul Itaucard 2.0 Gold Mastercard R$ 2.500,00 R$ 290,00 US$ 1,00 = 1,33 milha (compras comuns) US$ 1,00 = 2 milhas (compras de passagens azul) 24 meses após a data de transferência dos pontos
Tudo Azul Itaucard 2.0 Platinum Mastercard R$ 5.000,00 R$ 432,00 US$ 1,00 = 1,5 milha (compras comuns) US$ 1,00 = 2,5 milhas (compras de passagens azul) 24 meses após a data de transferência dos pontos
Banco do Brasil Smiles International MasterCard R$ 800,00 R$ 123,00 US$ 1,00 = 1,35 milha 36 meses
Banco do Brasil Smiles Gold MasterCard R$ 2.000,00 R$ 261,00 US$ 1,00 = 1,5 milha 36 meses
Banco do Brasil Ourocard Platinum Visa / MasterCard R$ 7.000,00 R$ 339,00 US$ 1,00 = 1,2 ponto (compras até R$ 4 mil reais) / 1,5 ponto (compras acima de R$ 4 mil reais) 36 meses
Bradesco Smiles Gold R$ 2.000,00 R$ 261,00 US$ 1,00 = 1,5 milha 36 meses
Bradesco Smiles Internacional R$ 800,00 R$ 123,00 US$ 1,00 = 1,35 milha 36 meses
Bradesco Master Platinum R$ 6.000,00 R$ 399,00 US$ 1,00 = 1,2 ponto 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14)
Bradesco Visa Platinum R$ 6.000,00 1ª anuidade: R$ 239,40/ 2ª anuidade: R$ 399,00 US$ 1,00 = 1,2 ponto 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14)
Santander Platinum R$ 10.000,00 R$ 432,00 US$ 1,00 = 1,5 bônus 36 meses
Santander Platinum Style R$ 4.000,00 R$ 384,00 US$ 1,00 = 1,3 bônus 36 meses
Santander Elite Platinum R$ 10.000,00 R$ 432,00 (Cliente Van Gogh não paga anuidade) US$ 1,00 = 1,5 bônus 36 meses
HSBC Platinum e HSBC Advance R$ 5.000,00 1ª anuidade: R$ 171,00/ 2ª anuidade: R$ 342,00 US$ 1,00 = 1,3 ponto 24 meses
HSBC Advance R$ 5.000,00 1ª anuidade: R$ 171,00/ 2ª anuidade: R$ 342,00 US$ 1,00 = 1,3 ponto 24 meses
HSBC Platinum Visa R$ 5.000,00 1ª anuidade: R$ 191,00/ 2ª anuidade: R$ 382,00 US$ 1,00 = 1,5 ponto 24 meses
HSBC Premier MasterCard R$ 3.000,00 1ª anuidade: Não cobra/ 2ª anuidade: R$ 370,00 US$ 1,00 = 1,5 ponto 24 meses
Caixa Platinum R$ 6.000,01 R$ 307,00 US$ 1,00 = 1,35 ponto 24 meses
Citi Aadvantage Platinum R$ 7.000,00 1ª anuidade: R$ 420,00/ 2ª anuidade: R$ 390,00 US$ 1,00 = 1,3 milha Não expira
Citi Credicard Diners Club Internacional Exclusive R$ 7.000,00 1ª anuidade: R$ 225,00/ 2ª anuidade: R$ 450,00 US$ 1,00 = 1,5 ponto 36 meses

Cartões com pontuação baixa

Cartões Renda exigida Anuidade Conversão de dólar para ponto Validade dos pontos
TAM Itaucard 2.0 Nacional MasterCard R$ 670,00 R$ 139,00 US$ 1,00 = 1 Multiplus 24 meses
TAM Itaucard 2.0 Nacional Visa R$ 670,00 R$ 147,00 US$ 1,00 = 1 Multiplus 24 meses
TAM Itaucard 2.0 International MasterCard R$ 1.000,00 R$ 186,00 US$ 1,00 = 1 Multiplus 24 meses
TAM Itaucard 2.0 International Visa R$ 1.000,00 R$ 198,00 US$ 1,00 = 1 Multiplus 24 meses
Itaú Múltiplo Internacional MasterCard* R$ 1.000,00 R$ 165,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Itaucard 2.0 Internacional Programa Sempre Presente MasterCard* R$ 1.000,00 R$ 165,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Itaucard 2.0 Internacional Programa Sempre Presente Visa* R$ 1.000,00 R$ 180,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Itaucard 2.0 Gold Programa Sempre Presente MasterCard* R$ 2.500,00 R$ 252,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Itaucard 2.0 Gold Programa Sempre Presente Visa* R$ 2.500,00 R$ 276,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Tudo Azul Itaucard 2.0 International Mastercard R$ 1.000,00 R$ 186,00 US$ 1,00 = 1 milha (compras comuns) US$ 1,00 = 1,5 milha (compras de passagens azul) 24 meses após a data de transferência dos pontos
BB Ourocard Gold Visa/Master R$ 2.000,00 R$ 220,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
BB Ourocard International Visa / MasterCard R$ 800,00 R$ 132,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Bradesco Master Gold R$ 2.000,00 R$ 275,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14)
Bradesco Visa Gold R$ 2.000,00 1ª anuidade: R$ 192,50/ 2ª anuidade: R$ 275,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses (36 meses para clientes cadastrados até 31/08/14)
Santander Light** R$ 700,00 R$ 216,00 R$ 3,00 = 1 bônus 24 meses
Santander Free** R$ 700,00 (R$ 19,90 por mês, caso não utilize o cartão) R$ 3,00 = 1 bônus 24 meses
Santander Flex Nacional** R$ 700,00 R$ 135,60 R$ 3,00 = 1 bônus 24 meses
Santander Internacional Não informa R$ 152,00 US$ 1,00 = 1 bônus 36 meses
HSBC Open Card R$ 490,00 1ª anuidade: R$ 75,00/ 2ª anuidade: R$ 150,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
HSBC SuperClass Card R$ 490,00 R$ 150,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
HSBC Gold Card R$ 1.500,00 1ª anuidade: R$ 117,00/ 2ª anuidade: R$ 234,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
HSBC Auto Gold Card R$ 1.500,00 1ª anuidade: R$ 117,00/ 2ª anuidade: R$ 234,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
HSBC Delta Sky Miles R$ 1.500,00 R$ 234,00 US$ 1,00 = 1 milha Não expira
Caixa Turismo Internacional R$ 1.500,01 R$ 125,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Caixa Gold R$ 2.500,01 R$ 190,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses
Citi Aadvantage International R$ 1.000,00 R$ 204,00 US$ 1,00 = 1 milha Não expira
Citi Aadvantage Gold R$ 3.000,00 R$ 300,00 US$ 1,00 = 1 milha Não expira
Citi Credicard Diners Club Internacional R$ 7.000,00 1ª anuidade: R$ 225,00/ 2ª anuidade: R$ 450,00 US$ 1,00 = 1 ponto 24 meses

*No cartão, cada ponto equivale a 0,8 milha
**Como a conversão dos pontos nesse cartão é baseada em reais, é necessário gastar mais de um dólar para acumular uma milha, caso seja utilizada a cotação da moeda americana no fechamento do pregão de sexta-feira (6): 2,78 reais

Milhas nem sempre são iguais a pontos

Quanto mais pontos o programa de fidelidade do banco permite acumular a cada dólar em compras no cartão, maior é a possibilidade de o usuário trocá-los por passagens aéreas. 

Para a maioria dos cartões analisados, um ponto equivale a uma milha. O sistema de milhas é usado nos programas de companhias aéreas, nos quais o cliente ganha em milhas a distância percorrida entre duas cidades.

Porém, como a métrica é complexa, e os programas dos cartões garantem como benefícios não só passagens aéreas, eles utilizam também o sistema de pontos. 

Na maioria dos casos, se cada dólar gasto no cartão de crédito permite acumular 1,5 ponto no programa de fidelidade do banco, caso o usuário queira trocá-los por milhas no programa da companhia aérea, cada 1,5 ponto poderá ser convertido em 1,5 milha.

As únicas exceções são nove cartões do Itaú e três cartões do Santander. Nos cartões do Itaú (Múltiplo Internacional MasterCard, Mastercard Black, Mastercard Infinite e seis cartões ligados ao programa Sempre Presente), cada dólar gasto permite acumular 1 ponto.

Mas, caso o usuário decida trocá-los por uma milha nos programas das companhias aéreas, precisará de 1,25 ponto. Ou seja, será necessário gastar mais em compras no cartão para acumular a mesma quantidade de milhas permitidas na maioria dos cartões.

Os cartões Santander Light, Free e Flex Internacional são os únicos nos quais a conversão dos pontos é baseada em reais, e não em dólares. Cada três reais gastos em compras equivalem a um ponto nesses cartões. 

Se considerarmos que atualmente um dólar vale 2,78 reais (de acordo com o fechamento do útimo pregão, de sexta-feira, 06), será preciso gastar mais do que um dólar nos três cartões do Santander para acumular uma milha, valor maior do que o necessário nos outros bancos.

Mais pontos, menos gastos 

Quanto maior a pontuação que pode ser obtida no programa de fidelidade com compras no cartão de crédito, menor é a necessidade de gastos para conseguir reunir as milhas necessárias para viajar.

Além disso, o risco de os pontos perderem a validade antes de o usuário acumular a pontuação mínima exigida pelo banco para a troca por milhas é menor. Na maior parte dos programas de fidelidade, os pontos vencem após dois anos.

Quem tem um cartão no qual é necessário gastar 1 dólar para conseguir uma milha, terá de gastar 3,3 mil reais por mês no cartão de crédito em dois anos para obter 30 mil milhas, valor médio necessário para realizar a troca por passagens aéreas de ida e volta para o Nordeste a partir da cidade de São Paulo.

Se cada dólar gasto em compras for equivalente a duas milhas, o gasto mensal necessário para fazer a mesma viagem cai para 1,6 mil reais.

Caso o destino seja os Estados Unidos, o usuário de um cartão no qual cada dólar gasto em compras equivale a 1,5 milha, terá de gastar 4,5 mil reais por mês no cartão em dois anos para conseguir acumular as 60 mil milhas necessárias, em média, para realizar a viagem. 

Custos pesam na hora da escolha

A troca dos pontos do programa de fidelidade do banco por passagens aéreas somente irá compensar caso o consumidor já gaste o valor mensal necessário para realizar a viagem.

Renata Pedro, coordenadora de pesquisa da Proteste, não recomenda gastar mais no cartão apenas para conseguir mais milhas. "Se não conseguir pagar a fatura, o usuário terá de pagar uma das taxas de juros mais altas do mercado: a do crédito rotativo”.

Também é necessário ficar atento sobre quais são as regras de cada cartão para a conversão de pontos por milhas, que podem impedir a transferência antes do vencimento dos pontos. "Alguns bancos exigem uma pontuação mínima para realizar a troca", diz Renata.

O consumidor deve ainda verificar em quais companhias aéreas a conversão é permitida. Cada banco tem parceria com determinadas empresas. 

No caso de viagens nacionais, todos os bancos permitem realizar a transferência de pontos para os programas de milhagem da Gol e da TAM. O Citi é o único que ainda não tem cartões ligados ao programa de milhagem da Azul. Apenas o Bradesco e o HSBC permitem a troca de pontos por milhas na Avianca. 

Se o destino for outro país, os pontos somente não podem ser trocados por milhas da TAP no Banco do Brasil e no Citi. Os programas de fidelidade do Itaú e Santander também permitem a troca para o programa da Lan Chile.

No Santander os pontos ainda podem ser transferidos para o programa de milhagem da Aeromexico. Os programas de fidelidade do HSBC também permitem a troca por milhas da British Airways.

É possível realizar a transferência de pontos para o programa de milhagem da Delta e da KLM no Banco do Brasil. O Citi também oferece cartões ligados ao programa de milhagem da American Airlines.

Participar de um programa de fidelidade do banco que só tenha parceria com apenas uma companhia aérea pode deixar o consumidor refém das promoções e preços praticados pela empresa. “Esses cartões somente valem a pena se o usuário já costuma viajar pela empresa”, diz Renata.

Também é necessário analisar se o valor da anuidade do cartão compensa o benefício. Nos produtos que permitem acumular mais milhas, além desse valor ser geralmente maior, os bancos também costumam exigir que o cliente tenha uma renda mensal mais elevada.

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